En un mundo económico tan cambiante como el actual, cualquier empresa —grande o pequeña— puede verse afectada por situaciones inesperadas: alzas en los costos, crisis económicas, cambios en las tasas de interés, o problemas con proveedores. Considerando esta situación, la gestión de riesgos financieros se vuelve en un instrumento esencial para mantener la estabilidad y garantizar el desarrollo de la compañía.
Platicar de riesgos significa ser realista y no pesimista. Toda actividad empresarial implica ciertos peligros, pero con una estrategia adecuada, esos riesgos pueden ser identificados, evaluados y controlados antes de que generen consecuencias graves.
¿Cómo se realiza una gestión de riesgos financieros?
El proceso puede parecer complejo, pero puede abordarse de forma sencilla siguiendo estos pasos clave:
- Identificación de riesgos
Lo primero que debemos realizar es evaluar todos los posibles peligros que podrían perjudicar a la organización en el ámbito financiero. Esto incluye desde factores externos (inflación, crisis económica, tipo de cambio) hasta internos (pérdida de un cliente clave, mala planificación presupuestaria o errores operativos). - Evaluación del impacto
Una vez identificados los riesgos, se debe analizar qué tan probables son y cuál sería su impacto económico si llegaran a ocurrir. Esto ayuda a clasificarlos por prioridad, es decir, saber cuáles atender primero. - Diseño de estrategias de control o mitigación
Aquí se plantean soluciones para reducir el riesgo o su impacto. Algunas alternativas comprenden: establecer provisiones financieras, ampliar la cantidad de proveedores, contratar seguros, establecer controles presupuestarios más precisos o volver a negociar deudas. - Implementación del plan
Una buena estrategia necesita ejecutarse correctamente. Esto implica involucrar a las áreas correspondientes dentro de la empresa, establecer responsables y asegurar que se apliquen las medidas definidas. - Seguimiento y revisión constante
Continuamente está cambiando el entorno, por esta razón es conveniente verificar constantemente el plan de riesgos y hacer ajustes si se necesita. Lo que era un riesgo menor hace un año, hoy puede convertirse en una amenaza seria.
Beneficios de la gestión de riesgos financieros
- Anticipación ante escenarios adversos
La gestión de riesgos te da la posibilidad de anticiparte a situaciones complejas antes de que ocurran. Por ejemplo, si una empresa depende de materias primas importadas, un análisis adecuado puede ayudarle a prepararse ante posibles aumentos de precios o restricciones en la cadena de suministro. - Mejores decisiones financieras
Con un mapa claro de los riesgos, la toma de decisiones es más consciente y menos impulsiva. Esto ayuda a elegir inversiones más seguras, controlar mejor el endeudamiento y diseñar estrategias más sólidas para el crecimiento. - Mayor confianza de inversionistas y socios
Una compañía que identifica y administra bien sus riesgos transmite formalidad y responsabilidad. Esto puede abrir nuevas oportunidades de alianzas estratégicas o financiamiento, al manifestar que está lista para confrontar posibles cambios sin perder el control. - Protección del flujo de efectivo
Una de las áreas más vulnerables ante cualquier crisis es el flujo de caja. La gestión de riesgos ayuda a planificar reservas, seguros o ajustes presupuestarios que permitan mantener operaciones sin sobresaltos. - Adaptabilidad frente a cambios del entorno
El entorno económico y social cambia rápidamente. Una empresa con un sistema de gestión de riesgos puede adaptarse mejor a nuevas regulaciones, cambios fiscales o variaciones del mercado.
La gestión de riesgos financieros es una acción esencial para asegurar los recursos de la empresa y garantizar que continúen. Si bien no es posible eliminar todos los riesgos, sí se puede minimizar su impacto y estar preparados para actuar con rapidez cuando aparezcan.
Cualquier empresa, sin importar su tamaño, puede comenzar a aplicar esta gestión con herramientas sencillas: análisis, prevención y seguimiento. En tiempos de incertidumbre, contar con un plan de riesgos no solo te da seguridad, sino también una gran ventaja competitiva.
Anticiparse al problema es mejor que corregir las consecuencias. Empieza hoy a cuidar las finanzas de tu empresa con una buena estrategia de gestión de riesgos.
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Colaboración de:
Margarita Garibay
Mercadotecnia Servicios Financieros CompuSoluciones