Durante años, se ha visto como los empresarios sin un historial crediticio tienen dificultad para adquirir un crédito, impidiendo que puedan fortalecer y mejorar su negocio.
Los que obtienen un resultado a su favor, logran obtener el financiamiento necesario para el crecimiento de su empresa. Sin embargo, no es algo que se pueda lograr fácilmente, pues requiere de utilizar ciertas estrategias y ser responsables con el crédito otorgado para generar confianza.
¿A qué se le llama historial crediticio?
El historial crediticio es una valoración que realizan las instituciones financieras, gracias a la información que se obtiene de los comportamientos al momento de utilizar financiamientos.
Un puntaje que es favorable quiere decir que el usuario ha creado credibilidad y confianza entre sus relacionados, dándose a conocer como una buena candidata para el otorgamiento de un crédito que le dará la posibilidad de mejorar su calidad de vida o su negocio.
Por el contrario, un puntaje desfavorable, hará que su empresa entre en una lista en la que nadie quiere estar.
La importancia de que su empresa tenga un historial crediticio
Un buen historial crediticio no sólo ayudará a su negocio a adquirir los fondos necesarios para comprar activos, compra de inventario o actividades para crecer operaciones, también puede facilitar el acceso a tarifas más bajas y a conseguir mejores plazos de pago.
El historial crediticio de una empresa muchas veces es requerido para algunos contratos corporativos y gubernamentales. Así mismo, este componente es muy relevante para los inversionistas en la toma de decisiones, por lo que será crucial si deseas extender tu negocio y requieres acceder a capital.
¿Qué analizan los bancos para el otorgamiento de un crédito empresarial?
Cuando se está evaluando el otorgamiento de un crédito empresarial, se examina el historial del negocio, se analiza el del dueño y el de los socios si se requiere. Por esta razón, si alguno de los antes mencionados no lleva un buen control de sus finanzas, la institución financiera podría negar el crédito.
Gracias al historial crediticio del negocio, las instituciones financieras pueden darse cuenta de los créditos que se han otorgado, sus deudas acumuladas y si ha tenido algún retraso en los pagos. Por este motivo, revisan su historial y su puntaje en buró de crédito. Estos puntajes apoyan a decidir si es un sujeto idóneo para un financiamiento.
Tips para obtener un buen historial crediticio
Existen algunos aspectos importantes a seguir para lograr que tu negocio cuente con una buena opción de crédito.
Implementa una línea de crédito con tus proveedores
Es de utilidad tener una línea de crédito en los negocios, que sea estable con proveedores clave. Existen algunos proveedores que brindan este tipo de negocio, lo que quiere decir que pueden pagar tu stock a los pocos días de recibirlo.
Puedes obtener un historial crediticio fuerte, implementando líneas de crédito con proveedores que comuniquen los pagos que realizas, así como la forma de efectuarlos a las instituciones financieras.
No obstante, estos proveedores no tienen la obligación de comunicar sobre tus pagos a las agencias; probablemente debas pedirles que informen o abran una cuenta solo con proveedores que mandan la información.
Divide tus gastos personales de los de tu empresa
Primeramente, consigue que tu actividad comercial obtenga el estatus legal de una corporación.
Es de suma importancia que la cuenta empresarial nunca sea utilizada para gastos personales. No es conveniente que utilices tu cuenta corporativa para pagar el alquiler o el seguro, o para salir a comer. Lo ideal es que tu negocio sea tratado como una entidad independiente y aprender a establecer límites.
Dividir los gastos de tu negocio de los gastos personales no solo es lo ideal, sino fiscalmente necesario.
Trata de que tu negocio sea visible
Si no has establecido tu negocio, no podrás tener un historial crediticio efectivo. Se debe asegurar de que estén actualizados tanto el nombre, la dirección y el correo electrónico de la empresa.
Uno de los requisitos fundamentales que debes cumplir es darte de alta en el SAT, ya sea si se trata de una persona moral o una persona física con actividad empresarial, así mismo contar con por lo menos 3 años de historial comercial, entre otras.
Verificar con frecuencia tu reporte de crédito
El 25% de los empresarios presentan errores importantes en sus informes de crédito.
Leer tu informe con detenimiento puede apoyarte a encontrar algún problema o inexactitud.
De igual forma debes tomar en cuenta que, si dejas de pagar impuestos, eres demandado o te declaras en bancarrota, toda esa información se incluirá en tu informe, lo que impactará negativamente tu perfil crediticio.
Realiza tus pagos con puntualidad
Si tu objetivo es que tu negocio cuente con un buen historial crediticio, lo que tienes que hacer principalmente es pagar todas las deudas y facturas en tiempo, y es aún mejor si pagas antes de la fecha de vencimiento.
Mientras más pronto liquides lo que debes, impactará de manera más significativa en la calificación crediticia de tu negocio, pues representa un manejo responsable de tus finanzas.
Es de gran importancia contar con evidencias en una situación excepcional de atraso de pago, que demuestre que la intención de pago se realizaría, aunque distintas situaciones impidieron que se efectuara (errores del sistema, cheques mal devueltos, confusión de fechas, etc).
Automatiza todo lo que puedas
Siempre existe la posibilidad de olvidar alguna fecha de pago. El no cumplir con un pago, aunque sea por un día, puede repercutir en la salud de tu crédito comercial.
Para evitar estos errores, configura recordatorios y emplea las opciones de pagos automáticos. ¡Vas a evitar más de un problema!
El dinero de la empresa, en la cuenta bancaria
Aunque efectúes movimientos en efectivo, tienen que depositarse en tu cuenta bancaria comercial. Poniendo esto en práctica, podrás administrar y monitorear mejor el flujo del efectivo. Utiliza el crédito moderadamente.
Si manejas más del tercio de tus ingresos a las deudas, será un foco rojo para los prestamistas. Será complicado que alguna institución preste dinero a una empresa que usa la mayor parte de sus ingresos en liquidar deudas.
Emplea el crédito con sabiduría y para el fin planeado
Muchas veces al recibir un crédito se utiliza para otro fin, esto puede no ser buena idea pues la situación económica del negocio puede complicarse.
Paga más del mínimo
Considera pagar más del mínimo pactado. De esa manera disminuirás más rápido la deuda y al mismo tiempo, te ahorraras intereses que más adelante tendrías que pagar.
Teniendo un historial crediticio sano, tu empresa tendrá un crecimiento próspero.
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Colaboración de Margarita Garibay
Mercadotecnia Servicios Financieros CompuSoluciones
